Peng Jinlong: ความพยายามป้องกันการฉ้อโกงด้วย AI ของธนาคารในไต้หวันมีประสิทธิภาพ! จำนวนบัญชีแจ้งเตือนมี "การเติบโตติดลบเป็นครั้งแรก" แต่สิ่งที่เกี่ยวกับการร้องเรียนสาธารณะเกี่ยวกับบัญชีที่ถูกล็อคโดยไม่ตั้งใจล่ะ

การปราบปรามการฉ้อโกงด้วย AI ของไต้หวันค่อนข้างมีประสิทธิภาพ โดยธนาคารแห่งชาติของจีนเตือนว่าจำนวนบัญชีมีการเติบโตติดลบเป็นครั้งแรกในเดือนกันยายน อย่างไรก็ตาม มีหลายกรณีที่มีการล็อคการโอนเงินเดือน ค่าเล่าเรียน และการโอนจำนองโดยไม่ได้ตั้งใจก็เกิดขึ้นพร้อมๆ กันเช่นกัน
(สรุปเบื้องต้น: กฎหมายต่อต้านการฉ้อโกงพิเศษของไต้หวันจะรวม "การแลกเปลี่ยน crypto" ไว้ในการป้องกันร่วมกัน! คณะกรรมการกำกับดูแลทางการเงินประกาศว่าร่างกฎหมายย่อยสี่ฉบับจะได้รับการปล่อยตัวก่อนสิ้นปี)
(เสริมความเป็นมา: การต่อต้านการฉ้อโกง! บัญชีหลักทรัพย์ในธนาคารในประเทศถูกแช่แข็ง "โปรดไปที่สาขาเพื่อปลดล็อค" ชาวเน็ต: ใครจะเป็นผู้ชำระค่าการส่งมอบที่ผิดนัด)

เนื้อหาของสิ่งนี้ บทความ

ในไต้หวันที่เทคนิคการฉ้อโกงมีไม่สิ้นสุด AI ถือเป็นเกราะป้องกันการฉ้อโกงของคนรุ่นใหม่ แต่ก็บังเอิญสร้างแผลเป็นขึ้นมาอีก เมื่อวันที่ 13 ตุลาคม Peng Jinlong ประธานคณะกรรมการกำกับดูแลทางการเงินระบุในสภานิติบัญญัติหยวนว่าในเดือนกันยายน จำนวนบัญชีคำเตือนของธนาคารแห่งชาติจีนมีการเติบโตติดลบเป็นครั้งแรก ซึ่งแสดงให้เห็นว่าธนาคารได้รับผลลัพธ์ที่ดีหลังจากนำ AI มาใช้เพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกง อย่างไรก็ตาม มีหลายกรณีที่มีการล็อคการโอนเงินเดือน ค่าเล่าเรียน และการโอนจำนองโดยไม่ได้ตั้งใจก็เกิดขึ้นพร้อมๆ กันเช่นกัน

บัญชีแจ้งเตือนมีการเติบโตติดลบเป็นครั้งแรก

ตามสถิติของ Financial Supervisory Commission จำนวนบัญชีแจ้งเตือนเพิ่มขึ้นจาก 66,000 บัญชีเมื่อต้นปี 2022 เป็น 150,000 ครัวเรือนเมื่อต้นปี 2024 อย่างไรก็ตาม หลังจากที่การเติบโตลดลงต่ำกว่า 1,000 ครัวเรือนในเดือนมิถุนายนปีนี้ การเติบโตดังกล่าวกลับติดลบเป็นครั้งแรกในเดือนกันยายน ข้อมูลนี้แสดงให้เห็นว่าโมเดล AI มีประสิทธิภาพในการกรองบัญชีที่มีความเสี่ยงสูงอย่างแท้จริง และยังช่วยลดแรงกดดันในการป้องกันการฉ้อโกงในระยะยาวที่ธนาคารต้องเผชิญอีกด้วย

การล็อคคนผิดถือเป็น "ความขัดแย้งในเบื้องหลัง"

อย่างไรก็ตาม ผลลัพธ์ที่ดีก็มาพร้อมกับราคาที่สูงเช่นกัน ผู้บัญญัติกฎหมาย Wang Yumin ชี้ให้เห็นในระหว่างการตั้งคำถามว่าการตรวจจับ AI ของธนาคารหลวมเกินไป ทำให้ลูกค้าทั่วไปถูกรวมอยู่ในรายชื่อ "ที่มีความเสี่ยงสูง" ดูธนาคาร China CITIC เป็นตัวอย่าง ในอดีต หลังจากตรวจพบจำนวนการโอนเงินเดือนที่เพิ่มขึ้นในระยะสั้น ก็ทำให้บัญชีของผู้ใช้การชำระเงินบุคคลที่สามจำนวนมากแข็งตัว บังคับให้ผู้คนไปที่เคาน์เตอร์หรือโทรติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าเป็นเวลาหลายชั่วโมงเพื่อปลดล็อค สำหรับบางครอบครัว การไม่สามารถจ่ายเงินเดือนเข้าบัญชีตรงเวลาและการระงับการชำระเงินจำนองจะส่งผลกระทบร้ายแรงต่อชีวิตปกติของพวกเขา ซึ่งทำให้เกิดข้อร้องเรียนจากสาธารณะเพิ่มมากขึ้น

การปรับนโยบาย: ข้อกำหนดหลักสี่ประการของคณะกรรมการกำกับดูแลทางการเงิน

อย่างไรก็ตาม ภายใต้แรงกดดันจากความคิดเห็นของสาธารณชน Peng Jinlong ยังคงเน้นย้ำว่าจุดยืนของเขาในการต่อสู้กับการฉ้อโกงจะไม่ลดลง เขาระบุต่อสาธารณะว่า: "การควบคุมจะไม่หยุด นั่นคือสิ่งที่กลุ่มฉ้อโกงหวังมากที่สุด" อย่างไรก็ตาม เพื่อลดการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ เขายังเสนอมาตรการหลัก 4 ประการสำหรับธนาคารด้วย ประการแรก โมเดลคำติชมจะขึ้นอยู่กับกรณีที่ล็อคผิดจริง ซึ่งช่วยให้ AI สามารถตัดสินธุรกรรมได้แม่นยำยิ่งขึ้น ประการที่สอง จำเป็นต้องตั้งค่าสายเฉพาะตลอด 24 ชั่วโมงและอนุญาตให้บุคลากรแนวหน้าทำการปลดล็อคอย่างง่ายภายในหนึ่งชั่วโมง ประการที่สาม แนะนำแบบจำลองการจำแนกความเสี่ยง (RBA) เพื่อหลีกเลี่ยงปรากฏการณ์ "หนึ่งขนาดเหมาะกับทุกคน" ประการที่สี่ แบ่งปันกรณีและแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดผ่านแพลตฟอร์มสมาคมการธนาคารเพื่อสร้างกลไกการป้องกันร่วมระหว่างธนาคาร

นอกจากนี้ Peng Jinlong ยังแยกแยะความแตกต่างระหว่างสถานการณ์แช่แข็งสองสถานการณ์ โดยเน้นว่าหากคำสั่งนั้นมีไว้เพื่อตรวจสอบและการสอบสวน ธนาคารไม่มีสิทธิ์ที่จะยกเลิกการระงับ หากเป็นการบริหารจัดการเชิงป้องกันของธนาคารก็ต้องดำเนินการอย่างรวดเร็ว

ความท้าทายในอนาคต: การสร้างสมดุลระหว่างเทคโนโลยีและสิทธิมนุษยชน

การตรวจจับด้วย AI จะต้องอาศัยข้อมูลธุรกรรมจำนวนมาก ซึ่งจะเกี่ยวข้องกับปัญหาความเป็นส่วนตัวอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ แม้ว่าคำเตือนเกี่ยวกับการเติบโตของบัญชีติดลบถือเป็นความก้าวหน้าครั้งใหญ่ แต่วิธีการเพิ่มประสิทธิภาพโมเดลอย่างต่อเนื่องและลดขั้นตอนการปลดล็อคให้สั้นลงนั้นเป็นจุดเน้นของการเพิ่มประสิทธิภาพอย่างต่อเนื่องโดยสถาบันการเงิน การอนุญาตให้เครื่องมือทางเทคโนโลยีกลับไปสู่ความตั้งใจเดิมในการดูแลผู้ใช้อย่างแท้จริงเท่านั้นจึงจะสามารถต่อต้านการฉ้อโกงและสิทธิพลเมืองก้าวไปข้างหน้าเคียงข้างกันบนแกนเดียวกัน